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1．理財規(guī)劃的性質(zhì)和意義  

理財規(guī)劃（Financial Planning），是指根據(jù)家庭財務(wù)狀況運用科學(xué)的方法并遵循一定特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某一方面或某一系列相互協(xié)調(diào)的綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等八個方面。

理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷生活品質(zhì)，即使到年老體弱或銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財規(guī)劃的目標可以歸結(jié)為兩個層次：實現(xiàn)財務(wù)安全和追求財務(wù)自由。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。

個人理財規(guī)劃是理財規(guī)劃工作的重中之重。個人理財規(guī)劃是一個長期的過程，一個努力達到終生的財務(wù)安全、自主、自由和自在的過程；對客戶而言，理財規(guī)劃又是一項綜合服務(wù)，它是由專業(yè)理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對客戶不同階段的各種理財目標進行的金融服務(wù)創(chuàng)新，是一種、多層次、個性化的服務(wù)。

2．理財規(guī)劃師職業(yè)背景

現(xiàn)代理財規(guī)劃起源于20世紀30年代美國保險業(yè)，二戰(zhàn)結(jié)束后，經(jīng)濟的復(fù)蘇和社會財富的積累使美國個人理財規(guī)劃進入了起飛階段。美國的理財規(guī)劃師職業(yè)認證對美國乃至個人理財規(guī)劃行業(yè)的發(fā)展起到了關(guān)鍵的推動作用，使理財規(guī)劃業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展成為一個獨立的金融服務(wù)行業(yè)，并出現(xiàn)了以客觀、公允為執(zhí)業(yè)準則的專業(yè)技術(shù)人員??理財規(guī)劃師。他們的主要業(yè)務(wù)不再是從銷售金融產(chǎn)品及服務(wù)中獲取傭金，而是幫助客戶實現(xiàn)其生活、財務(wù)目標進行專業(yè)咨詢，并通過規(guī)范的個人理財服務(wù)流程來實施理財建議從而防止客戶利益受到侵害。

?  開放以來，中國GDP年均增長達到9.5％。是上增長快的，這個速度是同期經(jīng)濟年均增速的3倍。中產(chǎn)和豪富正在形成，并有相當(dāng)一部分人的理財觀念從激進投資和財富積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長，中國已經(jīng)成為個人金融業(yè)務(wù)增長快的。

目前，理財規(guī)劃的概念在金融行業(yè)已經(jīng)逐漸為人所知，尤其是在保險公司和商業(yè)銀行，很多保險公司和商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立了專門的個人理財工作室或理財部，為客戶提供相應(yīng)的理財服務(wù)。

??鑒于社會對理財規(guī)劃師的強烈需求和理財規(guī)劃師標準的缺位，職業(yè)鑒定中心組織有關(guān)根據(jù)我國國情制定了《理財規(guī)劃師職業(yè)標準》，并于2003年開始施行并隨即正式頒布，“理財規(guī)劃師”被列入職業(yè)大典，從而將理財規(guī)劃正式確定為一門職業(yè)。2005年，勞動部正式推出理財規(guī)劃師職業(yè)資格認證，該資格是目前我國認可的具有的理財規(guī)劃師。2006年，理財規(guī)劃師列入職業(yè)資格統(tǒng)一鑒定范疇。2007年有近3萬人參加認證。目前，我國理財規(guī)劃師的保有量已超過8萬人，已形成了中國主流、的理財師職業(yè)群體。

3．理財規(guī)劃師發(fā)展前景

理財規(guī)劃師早出現(xiàn)在美國，并與醫(yī)生、律師等一樣成為較受歡迎的職業(yè)。30年前，美國金融業(yè)率先打破了銀行、保險、證券、稅務(wù)、法律等各個獨立體系的理財人員的知識局限，要求理財規(guī)劃師能夠綜合地吸納金融業(yè)幾乎所有領(lǐng)域的知識和技能的精華，為客戶提供充分的理財服務(wù)。

理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。1997年，美國理財規(guī)劃師的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”中，理財師位列。據(jù)了解，香港理財規(guī)劃師去年高達200多萬港元，理財規(guī)劃委員會秘書長劉彥斌認為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟形勢，不難預(yù)見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。

在我國，以家庭或個人致富為基本目標的古代私人理財思想萌芽于春秋時期，初步形成于戰(zhàn)國時期，到西漢中期臻于成熟，其標志是司馬遷所著《史記》的問世?！妒酚洝?-尤其是其中的《貨殖列傳》篇蘊含著豐富的中國古代私人理財思想，是中國私人理財發(fā)展史上一個重要的里程碑。

目前，我國銀行存款超過10萬億元，人均存款達到1000美元，這個指標具有非常重要的意義，它是一個和國民走出貧困的分水嶺。中國新興的富人已經(jīng)出現(xiàn)，10的富裕家庭占城市居民全部財產(chǎn)的45。居民手中的資金需要進行良好的投資規(guī)劃，理財規(guī)劃師自然就有了生存的土壤。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，2006年中國的個人理財市場增長到570億美元，專業(yè)理財將成為我國具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。中國社會調(diào)查事務(wù)所去年在京、津、滬、穗等四地的專項問卷調(diào)查顯示，74的被調(diào)查者對“個人理財服務(wù)”感興趣。據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，2008年我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口。在中國，只有不到10的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58。另據(jù)專業(yè)理財網(wǎng)站的一項調(diào)查表明，人們在沒有得到專業(yè)理財人員的指導(dǎo)和咨詢時，一生中損失的個人財產(chǎn)高達20％甚至100％。

在《2005年財富報告》中，個人財富的概念由房產(chǎn)、汽車銀行存款擴展到了保險、債券、股票、基金、古玩字畫、珠寶首飾等等，這讓普通百姓對于“財富”有了新認識，由此，針對民眾的理財規(guī)劃師也逐漸引起了人們的關(guān)注。有業(yè)內(nèi)人士認為，如果2003年被稱為信用卡元年，2004年是個人理財產(chǎn)品元年，而2005年則可以稱為理財規(guī)劃師元年。2005年，理財規(guī)劃師啟動認證，規(guī)定欲取得理財規(guī)劃師資格或以理財規(guī)劃師名義執(zhí)業(yè)，必須通過理財規(guī)劃師準入。同年11月初，首批42人通過獲頒國字號理財規(guī)劃師。

中國入世后，國外金融理念將越來越多地影響國內(nèi)投資者，其中也包括投資理財?？深A(yù)見，隨著我國經(jīng)濟的進一步發(fā)展，人們的進一步，那些既熟悉銀行業(yè)務(wù)，又證券交易、保險等金融業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的全能型金融通才??理財規(guī)劃師的前景將越來越廣闊。

4．職業(yè)資格與職稱

職業(yè)資格是對從事某一職業(yè)所必備的學(xué)識、技術(shù)和能力的基本要求。包括從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)資格。從業(yè)資格是指從事某一專業(yè)（工種）學(xué)識、技術(shù)和能力的起點標準。執(zhí)業(yè)資格是指對某些責(zé)任較大，社會通用性強，關(guān)系公共利益的專業(yè)（工種）實行準入控制，是依法獨立開業(yè)或從事某一特定專業(yè)（工種）學(xué)識、技術(shù)和能力的必備標準。而職稱涵蓋了專業(yè)的技術(shù)資格和專業(yè)技術(shù)職務(wù)雙重含義。由于上許多沒有職稱，因此隨著的深入，或者更好地與接軌，必須淡化職稱制度，職業(yè)資格制度，逐步擴大職業(yè)資格制度的實施范圍。

職業(yè)資格與其他的區(qū)別

職業(yè)資格是通過法律，法令和行政條規(guī)的形式，以的力量來推行，由授權(quán)認定的鑒定來實施的；職業(yè)資格是勞動者從事相應(yīng)職業(yè)的資格憑證；職業(yè)資格作為勞動者就業(yè)上崗和用人單位招收錄用人員的重要依據(jù)；職業(yè)資格在范圍內(nèi)通用。

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就業(yè)準入制度

所謂就業(yè)準入制度是指根據(jù)《勞動法》和《職業(yè)教育法》的有關(guān)規(guī)定，對從事技術(shù)復(fù)雜、通用性廣、涉及到財產(chǎn)、人民安全和消費者利益的職業(yè)的勞動者，必須經(jīng)過培訓(xùn)，并取得職業(yè)資格，方可就業(yè)上崗。實行就業(yè)準入的職業(yè)范圍由勞動和社會部確定并向社會公布。

理財規(guī)劃師職業(yè)資格認證

理財規(guī)劃師職業(yè)資格認證是勞動和社會部在范圍內(nèi)推行的理財規(guī)劃專業(yè)人員資質(zhì)認證。理財規(guī)劃師職業(yè)資格認證具有本土化和實務(wù)性兩大基本特點，同時又充分參考了先進經(jīng)驗，認證內(nèi)容完全依照我國金融、法律環(huán)境和具體國情設(shè)置，在嚴謹、科學(xué)、的基礎(chǔ)上，強調(diào)實用性和服務(wù)性，從而從業(yè)者的專業(yè)能力。

5．理財規(guī)劃師職業(yè)資格的作用

職業(yè)介紹的工作人員在工作過程中，對規(guī)定實行就業(yè)準入的職業(yè)，應(yīng)要求求職者出示職業(yè)資格并進行查驗，憑證就業(yè)；用人單位要憑證招聘用工。從事就業(yè)準入職業(yè)的新生勞動力，就業(yè)前必須經(jīng)過職業(yè)培訓(xùn)，并取得職業(yè)資格；對招收未取得相應(yīng)職業(yè)資格人員的用人單位，勞動監(jiān)察應(yīng)依法查處，并責(zé)令其改正；對從事就業(yè)準入行業(yè)管理的人員，要取得職業(yè)資格后工商部門才辦理開業(yè)手續(xù)。同時職業(yè)資格實行通用和多邊互認，因此也是境外就業(yè)、對外合作人員辦理技能水平公證的有效證件。通過職業(yè)資格認證并取得資格后，理財規(guī)劃師可以從事四方面的工作，一是開設(shè)專業(yè)的理財公司，二是成為專業(yè)的理財師培訓(xùn)人員，三是在金融中從事理財服務(wù)。四是在企業(yè)從事資金管理與財務(wù)規(guī)劃。

6．理財規(guī)劃師職業(yè)等級

理財規(guī)劃師職業(yè)資格認證分為三個等級，即助理理財規(guī)劃師（職業(yè)資格三級）、理財規(guī)劃師（職業(yè)資格二級）、理財規(guī)劃師（職業(yè)資格一級）。目前勞動和社會部已開展助理理財規(guī)劃師和理財規(guī)劃師認證工作，但尚未開展理財規(guī)劃師認證工作。

理財規(guī)劃師職業(yè)資格認證的性

理財規(guī)劃師職業(yè)資格認證是由中華人民共和國勞動和社會部頒發(fā)的職業(yè)資格，是一個由頒發(fā)的理財規(guī)劃師。采用統(tǒng)一編號，可登錄勞動和社會部――職業(yè)資格工作網(wǎng)（www.osta.org.cn）查詢真?zhèn)巍?/span>

國內(nèi)外個人理財規(guī)劃有何異同點

☆  相同點：

①目的相同：通過理財規(guī)劃使個人實現(xiàn)財務(wù)自由，自主并使利益增加化。

②內(nèi)容相同：包括現(xiàn)金流管理、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。

☆  不同點：

①市場金融環(huán)境不同，美國可供投資者選擇的金融產(chǎn)品豐富。

②法律環(huán)境不同，在美國，一旦納稅人申報不符合規(guī)定，將受到嚴懲。

③信用環(huán)境不同，在西方發(fā)達，建立有完善的個人信用體系。

7．理財規(guī)劃師鑒定方式

分為理論知識和專業(yè)能力考核。理論知識和專業(yè)能力考核均采用閉卷方式或者上機方式。理論知識和專業(yè)能力考核均實行制，皆達60分及以上者為合格。理財規(guī)劃師、理財規(guī)劃師還須進行綜合評審。

統(tǒng)一鑒定考核方案

8．樣本

9.相關(guān)信息

頒發(fā)：
   ☆  中華人民共和國勞動和社會部

頒發(fā)時間：
   ☆  公布后兩個月內(nèi)（后兩個月內(nèi)公布）

遺失處理：
    因勞動和社會部不受理個人補辦，故遺失人可將以下材料遞交至相應(yīng)培訓(xùn)進行遺失補辦，具體如下：
    一、遺失者遞交至申請資料文書，說明遺失原由。
    二、培訓(xùn)經(jīng)調(diào)查情況屬實，則提供相應(yīng)的證明資料提交勞動和社會部。
    補辦，另收工本費用：人民幣四元。

10.科目及題型題量：

內(nèi)容：理論知識、實操知識、綜合評審

11.工作年限證明樣本

從事專業(yè)工作年限證明

    我單位           同志，在我單位累計從事           工作         共       年。

    在我單位工作期間，該同志遵守和地方的法律、法規(guī)，無違反職業(yè)道德的行為。

    特此證明。

                                       單位（蓋章）

                                     年    月    日

12.學(xué)員活動圖片

13.理財規(guī)劃師認證種類

FChFP??注冊特許財務(wù)策劃師

在亞太許多中，它的專業(yè)地位以及認證人數(shù)超過美國系統(tǒng)的CFP(理財規(guī)劃顧問認證)。FChFP的全名為Fellow, Chartered Financial Practitioner，特許財務(wù)策劃師認證，是由亞太理財服務(wù)協(xié)會(Asia Pacific Financial Service Association, APFinSA)特別為亞太地區(qū)從業(yè)人員研發(fā)而來，是與專業(yè)的財務(wù)規(guī)劃認證。

ChFC??特許理財顧問師

美國ChFC（Chartered Financial Consultant）1982年由美國創(chuàng)立，以其難度較高，后續(xù)培訓(xùn)比較完善，側(cè)重實務(wù)操作而獲得廣泛認可，是目前在美國認可度高的理財資格，已有取得該。要取得ChFC證照，需有3年相關(guān)工作經(jīng)驗，并通過八門核心課程。ChFC與其它理財職業(yè)資格相互承認學(xué)分，例如，取得ChFC后可免修CFP的六門課程，并且多修三門課程，即可獲得另一個在保險業(yè)具有的CLU。

CLU??特許人壽理財師

CLU（Chartered Life Underwriter）是特許人壽理財師的簡稱，美國三大理財認證。作為公認的壽險專業(yè)領(lǐng)域別的資格認證，CLU始于1927年，已有超過取得該，是目前持有人數(shù)多的理財認證。隨著CLU的發(fā)展，它的范疇早已不局限于壽險領(lǐng)域，而是作為一個綜合理財規(guī)劃認證。要獲得CLU需通過八門核心課程，以取得有關(guān)支出規(guī)劃、不動產(chǎn)規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃、財產(chǎn)管理等方面的能力。CLU與其他相關(guān)認證互相認可，一旦取得CLU，多修三門課程，即可獲得ChFC資格，且擁有CLU的人也可免修CFP的相關(guān)課程。

CFP??注冊理財規(guī)劃師

CFP（Certified Financial Planner）是注冊理財規(guī)劃師的簡稱，由CFP標準委員會(CFP Board of Standards)認證，在美國廣受認可。1972年美國首批CFP誕生，截至2004年底全美共有5萬人獲得該項認證資格。CFP涉及七大類共102個子課題，涵蓋了保險、投資、財務(wù)、會計等基本原理、政策法規(guī)及市場投資品種等方方面面的知識，內(nèi)容廣，難度大。

IFA??獨立財務(wù)顧問師

IFA（獨立財務(wù)顧問師）是英國的理財規(guī)劃職業(yè)資格，主要指從事理財咨詢行業(yè)的執(zhí)業(yè)人員。我們通常將通過理財規(guī)劃師并取得從業(yè)資格的從業(yè)人員叫做理財規(guī)劃師，而英國對此的稱謂是IFA，即獨立財務(wù)顧問師。英國獨立財務(wù)顧問師并非是一項資格，而是一個從業(yè)資格，它的授予標準主要在于你是否已經(jīng)獲得相關(guān)職業(yè)資格，而不是需要通過才能獲得。 

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