蘇州理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn) 專業(yè)、專注，值得信賴！

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1．理財(cái)規(guī)劃的性質(zhì)和意義  

理財(cái)規(guī)劃（Financial Planning），是指根據(jù)家庭財(cái)務(wù)狀況運(yùn)用科學(xué)的方法并遵循一定特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某一方面或某一系列相互協(xié)調(diào)的綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等八個(gè)方面。

理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷生活品質(zhì)，即使到年老體弱或銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃工作的重中之重。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長期的過程，一個(gè)努力達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主、自由和自在的過程；對客戶而言，理財(cái)規(guī)劃又是一項(xiàng)綜合服務(wù)，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確個(gè)人客戶的理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對客戶不同階段的各種理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行的金融服務(wù)創(chuàng)新，是一種、多層次、個(gè)性化的服務(wù)。

2．理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)背景

現(xiàn)代理財(cái)規(guī)劃起源于20世紀(jì)30年代美國保險(xiǎn)業(yè)，二戰(zhàn)結(jié)束后，經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累使美國個(gè)人理財(cái)規(guī)劃進(jìn)入了起飛階段。美國的理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)認(rèn)證對美國乃至個(gè)人理財(cái)規(guī)劃行業(yè)的發(fā)展起到了關(guān)鍵的推動(dòng)作用，使理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展成為一個(gè)獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)，并出現(xiàn)了以客觀、公允為執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則的專業(yè)技術(shù)人員??理財(cái)規(guī)劃師。他們的主要業(yè)務(wù)不再是從銷售金融產(chǎn)品及服務(wù)中獲取傭金，而是幫助客戶實(shí)現(xiàn)其生活、財(cái)務(wù)目標(biāo)進(jìn)行專業(yè)咨詢，并通過規(guī)范的個(gè)人理財(cái)服務(wù)流程來實(shí)施理財(cái)建議從而防止客戶利益受到侵害。

?  開放以來，中國GDP年均增長達(dá)到9.5％。是上增長快的，這個(gè)速度是同期經(jīng)濟(jì)年均增速的3倍。中產(chǎn)和豪富正在形成，并有相當(dāng)一部分人的理財(cái)觀念從激進(jìn)投資和財(cái)富積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長，中國已經(jīng)成為個(gè)人金融業(yè)務(wù)增長快的。

目前，理財(cái)規(guī)劃的概念在金融行業(yè)已經(jīng)逐漸為人所知，尤其是在保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行，很多保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立了專門的個(gè)人理財(cái)工作室或理財(cái)部，為客戶提供相應(yīng)的理財(cái)服務(wù)。

??鑒于社會(huì)對理財(cái)規(guī)劃師的強(qiáng)烈需求和理財(cái)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)的缺位，職業(yè)鑒定中心組織有關(guān)根據(jù)我國國情制定了《理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，并于2003年開始施行并隨即正式頒布，“理財(cái)規(guī)劃師”被列入職業(yè)大典，從而將理財(cái)規(guī)劃正式確定為一門職業(yè)。2005年，勞動(dòng)部正式推出理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證，該資格是目前我國認(rèn)可的具有的理財(cái)規(guī)劃師。2006年，理財(cái)規(guī)劃師列入職業(yè)資格統(tǒng)一鑒定范疇。2007年有近3萬人參加認(rèn)證。目前，我國理財(cái)規(guī)劃師的保有量已超過8萬人，已形成了中國主流、的理財(cái)師職業(yè)群體。

3．理財(cái)規(guī)劃師發(fā)展前景

理財(cái)規(guī)劃師早出現(xiàn)在美國，并與醫(yī)生、律師等一樣成為較受歡迎的職業(yè)。30年前，美國金融業(yè)率先打破了銀行、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)、法律等各個(gè)獨(dú)立體系的理財(cái)人員的知識(shí)局限，要求理財(cái)規(guī)劃師能夠綜合地吸納金融業(yè)幾乎所有領(lǐng)域的知識(shí)和技能的精華，為客戶提供充分的理財(cái)服務(wù)。

理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國理財(cái)規(guī)劃師的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”中，理財(cái)師位列。據(jù)了解，香港理財(cái)規(guī)劃師去年高達(dá)200多萬港元，理財(cái)規(guī)劃委員會(huì)秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，不難預(yù)見理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會(huì)計(jì)師后，國內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。

在我國，以家庭或個(gè)人致富為基本目標(biāo)的古代私人理財(cái)思想萌芽于春秋時(shí)期，初步形成于戰(zhàn)國時(shí)期，到西漢中期臻于成熟，其標(biāo)志是司馬遷所著《史記》的問世。《史記》--尤其是其中的《貨殖列傳》篇蘊(yùn)含著豐富的中國古代私人理財(cái)思想，是中國私人理財(cái)發(fā)展史上一個(gè)重要的里程碑。

目前，我國銀行存款超過10萬億元，人均存款達(dá)到1000美元，這個(gè)指標(biāo)具有非常重要的意義，它是一個(gè)和國民走出貧困的分水嶺。中國新興的富人已經(jīng)出現(xiàn)，10的富裕家庭占城市居民全部財(cái)產(chǎn)的45。居民手中的資金需要進(jìn)行良好的投資規(guī)劃，理財(cái)規(guī)劃師自然就有了生存的土壤。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2006年中國的個(gè)人理財(cái)市場增長到570億美元，專業(yè)理財(cái)將成為我國具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。中國社會(huì)調(diào)查事務(wù)所去年在京、津、滬、穗等四地的專項(xiàng)問卷調(diào)查顯示，74的被調(diào)查者對“個(gè)人理財(cái)服務(wù)”感興趣。據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，2008年我國國內(nèi)理財(cái)市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口。在中國，只有不到10的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58。另據(jù)專業(yè)理財(cái)網(wǎng)站的一項(xiàng)調(diào)查表明，人們在沒有得到專業(yè)理財(cái)人員的指導(dǎo)和咨詢時(shí)，一生中損失的個(gè)人財(cái)產(chǎn)高達(dá)20％甚至100％。

在《2005年財(cái)富報(bào)告》中，個(gè)人財(cái)富的概念由房產(chǎn)、汽車銀行存款擴(kuò)展到了保險(xiǎn)、債券、股票、基金、古玩字畫、珠寶首飾等等，這讓普通百姓對于“財(cái)富”有了新認(rèn)識(shí)，由此，針對民眾的理財(cái)規(guī)劃師也逐漸引起了人們的關(guān)注。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果2003年被稱為信用卡元年，2004年是個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品元年，而2005年則可以稱為理財(cái)規(guī)劃師元年。2005年，理財(cái)規(guī)劃師啟動(dòng)認(rèn)證，規(guī)定欲取得理財(cái)規(guī)劃師資格或以理財(cái)規(guī)劃師名義執(zhí)業(yè)，必須通過理財(cái)規(guī)劃師準(zhǔn)入。同年11月初，首批42人通過獲頒國字號(hào)理財(cái)規(guī)劃師。

中國入世后，國外金融理念將越來越多地影響國內(nèi)投資者，其中也包括投資理財(cái)?？深A(yù)見，隨著我國經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，人們的進(jìn)一步，那些既熟悉銀行業(yè)務(wù)，又證券交易、保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的全能型金融通才??理財(cái)規(guī)劃師的前景將越來越廣闊。

4．職業(yè)資格與職稱

職業(yè)資格是對從事某一職業(yè)所必備的學(xué)識(shí)、技術(shù)和能力的基本要求。包括從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)資格。從業(yè)資格是指從事某一專業(yè)（工種）學(xué)識(shí)、技術(shù)和能力的起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)。執(zhí)業(yè)資格是指對某些責(zé)任較大，社會(huì)通用性強(qiáng)，關(guān)系公共利益的專業(yè)（工種）實(shí)行準(zhǔn)入控制，是依法獨(dú)立開業(yè)或從事某一特定專業(yè)（工種）學(xué)識(shí)、技術(shù)和能力的必備標(biāo)準(zhǔn)。而職稱涵蓋了專業(yè)的技術(shù)資格和專業(yè)技術(shù)職務(wù)雙重含義。由于上許多沒有職稱，因此隨著的深入，或者更好地與接軌，必須淡化職稱制度，職業(yè)資格制度，逐步擴(kuò)大職業(yè)資格制度的實(shí)施范圍。

職業(yè)資格與其他的區(qū)別

職業(yè)資格是通過法律，法令和行政條規(guī)的形式，以的力量來推行，由授權(quán)認(rèn)定的鑒定來實(shí)施的；職業(yè)資格是勞動(dòng)者從事相應(yīng)職業(yè)的資格憑證；職業(yè)資格作為勞動(dòng)者就業(yè)上崗和用人單位招收錄用人員的重要依據(jù)；職業(yè)資格在范圍內(nèi)通用。

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就業(yè)準(zhǔn)入制度

所謂就業(yè)準(zhǔn)入制度是指根據(jù)《勞動(dòng)法》和《職業(yè)教育法》的有關(guān)規(guī)定，對從事技術(shù)復(fù)雜、通用性廣、涉及到財(cái)產(chǎn)、人民安全和消費(fèi)者利益的職業(yè)的勞動(dòng)者，必須經(jīng)過培訓(xùn)，并取得職業(yè)資格，方可就業(yè)上崗。實(shí)行就業(yè)準(zhǔn)入的職業(yè)范圍由勞動(dòng)和社會(huì)部確定并向社會(huì)公布。

理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證

理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證是勞動(dòng)和社會(huì)部在范圍內(nèi)推行的理財(cái)規(guī)劃專業(yè)人員資質(zhì)認(rèn)證。理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證具有本土化和實(shí)務(wù)性兩大基本特點(diǎn)，同時(shí)又充分參考了先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)證內(nèi)容完全依照我國金融、法律環(huán)境和具體國情設(shè)置，在嚴(yán)謹(jǐn)、科學(xué)、的基礎(chǔ)上，強(qiáng)調(diào)實(shí)用性和服務(wù)性，從而從業(yè)者的專業(yè)能力。

5．理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格的作用

職業(yè)介紹的工作人員在工作過程中，對規(guī)定實(shí)行就業(yè)準(zhǔn)入的職業(yè)，應(yīng)要求求職者出示職業(yè)資格并進(jìn)行查驗(yàn)，憑證就業(yè)；用人單位要憑證招聘用工。從事就業(yè)準(zhǔn)入職業(yè)的新生勞動(dòng)力，就業(yè)前必須經(jīng)過職業(yè)培訓(xùn)，并取得職業(yè)資格；對招收未取得相應(yīng)職業(yè)資格人員的用人單位，勞動(dòng)監(jiān)察應(yīng)依法查處，并責(zé)令其改正；對從事就業(yè)準(zhǔn)入行業(yè)管理的人員，要取得職業(yè)資格后工商部門才辦理開業(yè)手續(xù)。同時(shí)職業(yè)資格實(shí)行通用和多邊互認(rèn)，因此也是境外就業(yè)、對外合作人員辦理技能水平公證的有效證件。通過職業(yè)資格認(rèn)證并取得資格后，理財(cái)規(guī)劃師可以從事四方面的工作，一是開設(shè)專業(yè)的理財(cái)公司，二是成為專業(yè)的理財(cái)師培訓(xùn)人員，三是在金融中從事理財(cái)服務(wù)。四是在企業(yè)從事資金管理與財(cái)務(wù)規(guī)劃。

6．理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)等級(jí)

理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證分為三個(gè)等級(jí)，即助理理財(cái)規(guī)劃師（職業(yè)資格三級(jí)）、理財(cái)規(guī)劃師（職業(yè)資格二級(jí)）、理財(cái)規(guī)劃師（職業(yè)資格一級(jí)）。目前勞動(dòng)和社會(huì)部已開展助理理財(cái)規(guī)劃師和理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證工作，但尚未開展理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證工作。

理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證的性

理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證是由中華人民共和國勞動(dòng)和社會(huì)部頒發(fā)的職業(yè)資格，是一個(gè)由頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師。采用統(tǒng)一編號(hào)，可登錄勞動(dòng)和社會(huì)部――職業(yè)資格工作網(wǎng)（www.osta.org.cn）查詢真?zhèn)巍?/span>

國內(nèi)外個(gè)人理財(cái)規(guī)劃有何異同點(diǎn)

☆  相同點(diǎn)：

①目的相同：通過理財(cái)規(guī)劃使個(gè)人實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，自主并使利益增加化。

②內(nèi)容相同：包括現(xiàn)金流管理、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。

☆  不同點(diǎn)：

①市場金融環(huán)境不同，美國可供投資者選擇的金融產(chǎn)品豐富。

②法律環(huán)境不同，在美國，一旦納稅人申報(bào)不符合規(guī)定，將受到嚴(yán)懲。

③信用環(huán)境不同，在西方發(fā)達(dá)，建立有完善的個(gè)人信用體系。

7．理財(cái)規(guī)劃師鑒定方式

分為理論知識(shí)和專業(yè)能力考核。理論知識(shí)和專業(yè)能力考核均采用閉卷方式或者上機(jī)方式。理論知識(shí)和專業(yè)能力考核均實(shí)行制，皆達(dá)60分及以上者為合格。理財(cái)規(guī)劃師、理財(cái)規(guī)劃師還須進(jìn)行綜合評審。

統(tǒng)一鑒定考核方案

8．樣本

9.相關(guān)信息

頒發(fā)：
   ☆  中華人民共和國勞動(dòng)和社會(huì)部

頒發(fā)時(shí)間：
   ☆  公布后兩個(gè)月內(nèi)（后兩個(gè)月內(nèi)公布）

遺失處理：
    因勞動(dòng)和社會(huì)部不受理個(gè)人補(bǔ)辦，故遺失人可將以下材料遞交至相應(yīng)培訓(xùn)進(jìn)行遺失補(bǔ)辦，具體如下：
    一、遺失者遞交至申請資料文書，說明遺失原由。
    二、培訓(xùn)經(jīng)調(diào)查情況屬實(shí)，則提供相應(yīng)的證明資料提交勞動(dòng)和社會(huì)部。
    補(bǔ)辦，另收工本費(fèi)用：人民幣四元。

10.科目及題型題量：

內(nèi)容：理論知識(shí)、實(shí)操知識(shí)、綜合評審

11.工作年限證明樣本

從事專業(yè)工作年限證明

    我單位           同志，在我單位累計(jì)從事           工作         共       年。

    在我單位工作期間，該同志遵守和地方的法律、法規(guī)，無違反職業(yè)道德的行為。

    特此證明。

                                       單位（蓋章）

                                     年    月    日

12.學(xué)員活動(dòng)圖片

13.理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證種類

FChFP??注冊特許財(cái)務(wù)策劃師

在亞太許多中，它的專業(yè)地位以及認(rèn)證人數(shù)超過美國系統(tǒng)的CFP(理財(cái)規(guī)劃顧問認(rèn)證)。FChFP的全名為Fellow, Chartered Financial Practitioner，特許財(cái)務(wù)策劃師認(rèn)證，是由亞太理財(cái)服務(wù)協(xié)會(huì)(Asia Pacific Financial Service Association, APFinSA)特別為亞太地區(qū)從業(yè)人員研發(fā)而來，是與專業(yè)的財(cái)務(wù)規(guī)劃認(rèn)證。

ChFC??特許理財(cái)顧問師

美國ChFC（Chartered Financial Consultant）1982年由美國創(chuàng)立，以其難度較高，后續(xù)培訓(xùn)比較完善，側(cè)重實(shí)務(wù)操作而獲得廣泛認(rèn)可，是目前在美國認(rèn)可度高的理財(cái)資格，已有取得該。要取得ChFC證照，需有3年相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，并通過八門核心課程。ChFC與其它理財(cái)職業(yè)資格相互承認(rèn)學(xué)分，例如，取得ChFC后可免修CFP的六門課程，并且多修三門課程，即可獲得另一個(gè)在保險(xiǎn)業(yè)具有的CLU。

CLU??特許人壽理財(cái)師

CLU（Chartered Life Underwriter）是特許人壽理財(cái)師的簡稱，美國三大理財(cái)認(rèn)證。作為公認(rèn)的壽險(xiǎn)專業(yè)領(lǐng)域別的資格認(rèn)證，CLU始于1927年，已有超過取得該，是目前持有人數(shù)多的理財(cái)認(rèn)證。隨著CLU的發(fā)展，它的范疇早已不局限于壽險(xiǎn)領(lǐng)域，而是作為一個(gè)綜合理財(cái)規(guī)劃認(rèn)證。要獲得CLU需通過八門核心課程，以取得有關(guān)支出規(guī)劃、不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)管理等方面的能力。CLU與其他相關(guān)認(rèn)證互相認(rèn)可，一旦取得CLU，多修三門課程，即可獲得ChFC資格，且擁有CLU的人也可免修CFP的相關(guān)課程。

CFP??注冊理財(cái)規(guī)劃師

CFP（Certified Financial Planner）是注冊理財(cái)規(guī)劃師的簡稱，由CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(CFP Board of Standards)認(rèn)證，在美國廣受認(rèn)可。1972年美國首批CFP誕生，截至2004年底全美共有5萬人獲得該項(xiàng)認(rèn)證資格。CFP涉及七大類共102個(gè)子課題，涵蓋了保險(xiǎn)、投資、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)等基本原理、政策法規(guī)及市場投資品種等方方面面的知識(shí)，內(nèi)容廣，難度大。

IFA??獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師

IFA（獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師）是英國的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)資格，主要指從事理財(cái)咨詢行業(yè)的執(zhí)業(yè)人員。我們通常將通過理財(cái)規(guī)劃師并取得從業(yè)資格的從業(yè)人員叫做理財(cái)規(guī)劃師，而英國對此的稱謂是IFA，即獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師。英國獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問師并非是一項(xiàng)資格，而是一個(gè)從業(yè)資格，它的授予標(biāo)準(zhǔn)主要在于你是否已經(jīng)獲得相關(guān)職業(yè)資格，而不是需要通過才能獲得。 

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